재무 계획은 단순히 돈을 많이 버는 것 이상의 의미를 가집니다. 자신의 소득과 지출을 파악하고, 미래의 목표를 위해 현재의 자산을 어떻게 관리하고 성장시킬지 전략을 세우는 과정입니다. 안정적이고 풍요로운 미래를 원한다면, 지금 바로 재무 계획을 시작해야 합니다.
예산 세우기 및 가계부 작성
재무 계획의 첫걸음은 자신의 돈이 어디로 흘러가는지 파악하는 것입니다. 한 달간의 수입과 지출을 꼼꼼히 기록하는 가계부 작성은 필수입니다. 이를 통해 불필요한 지출을 찾아내고, 고정 지출과 변동 지출을 관리하며 현실적인 예산을 세울 수 있습니다.
비상 자금 마련
실직, 질병, 사고 등 예기치 못한 상황은 누구에게나 닥칠 수 있습니다. 이런 위기 상황에서 빚을 지지 않고 대처하기 위해서는 비상 자금이 반드시 필요합니다. 일반적으로 월 생활비의 3~6개월 치에 해당하는 금액을 언제든 쉽게 현금화할 수 있는 예금 계좌에 마련해두는 것이 좋습니다.
부채 관리
높은 이자의 부채는 자산 형성에 가장 큰 걸림돌입니다. 특히 신용카드 할부나 고금리 대출이 있다면, 다른 어떤 투자보다 부채를 먼저 상환하는 것이 재정적으로 유리합니다. 이자율이 높은 순서대로 부채를 정리해나가는 전략을 세워보세요.
구체적인 재무 목표 설정
막연히 '부자가 되고 싶다'는 생각만으로는 동기를 유지하기 어렵습니다. '5년 안에 1억 원 모으기', '10년 뒤 내 집 마련하기' 등 구체적이고 측정 가능한 목표를 세워야 합니다. 단기, 중기, 장기 목표를 나누고, 각 목표를 달성하기 위한 저축 및 투자 계획을 수립하세요.
저축과 투자의 시작
재무 목표를 세웠다면, 이제 실행에 옮길 차례입니다. 소득의 일정 비율을 정기적으로 저축하는 습관을 들이고, 장기적인 관점에서 자산을 불려나갈 수 있는 투자 방법을 공부해야 합니다. 예금, 적금뿐만 아니라 주식, 펀드, 부동산 등 다양한 투자 상품의 특징을 이해하고 자신의 성향에 맞는 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다.